Ano ang isang letter of credit?

Ang liham ng kredito ay tumutukoy sa isang nakasulat na sertipiko na inisyu ng bangko sa exporter (nagbebenta) sa kahilingan ng importer (bumili) upang magarantiya ang pagbabayad ng mga kalakal.Sa letter of credit, pinahihintulutan ng bangko ang exporter na mag-isyu ng bill of exchange na hindi lalampas sa tinukoy na halaga sa bangko na inilihis o ang itinalagang bangko bilang nagbabayad sa ilalim ng mga kondisyong itinakda sa letter of credit, at ilakip ang mga dokumento sa pagpapadala bilang kinakailangan, at magbayad sa itinalagang lugar sa tamang oras Tanggapin ang mga kalakal.

Ang pangkalahatang pamamaraan para sa pagbabayad sa pamamagitan ng letter of credit ay:

1. Ang parehong partido sa pag-import at pag-export ay dapat na malinaw na nagsasaad sa kontrata ng pagbebenta na ang pagbabayad ay dapat gawin sa pamamagitan ng letter of credit;
2. Ang importer ay nagsusumite ng aplikasyon para sa L/C sa bangko kung saan ito matatagpuan, pinunan ang aplikasyon para sa L/C, at nagbabayad ng tiyak na deposito para sa L/C o nagbibigay ng iba pang mga garantiya, at nagtanong sa bangko (issuing bank) mag-isyu ng L/C sa exporter;
3. Ang nag-isyu na bangko ay nag-isyu ng letter of credit sa exporter bilang benepisyaryo ayon sa nilalaman ng application, at inaabisuhan ang exporter ng letter of credit sa pamamagitan ng ahente nitong bangko o correspondent na bangko sa lokasyon ng exporter (sama-samang tinutukoy bilang ang bangko ng pagpapayo);
4. Matapos ipadala ng exporter ang mga kalakal at makuha ang mga dokumento sa pagpapadala na kinakailangan ng letter of credit, nakipag-negosasyon ito sa utang sa bangko kung saan ito matatagpuan (maaaring ito ang advising bank o iba pang mga bangko) ayon sa mga probisyon ng liham ng kredito;
5. Pagkatapos makipag-ayos sa loan, ipahiwatig ng negotiating bank ang halagang pag-uusapan sa tasa ng letter of credit.

Mga nilalaman ng letter of credit:

① Paliwanag ng mismong letter of credit;tulad ng uri nito, kalikasan, panahon ng bisa at lugar ng pag-expire;
②Mga kinakailangan para sa mga kalakal;paglalarawan ayon sa kontrata
③ Ang masamang espiritu ng transportasyon
④ Mga kinakailangan para sa mga dokumento, katulad ng mga dokumento ng kargamento, mga dokumento sa transportasyon, mga dokumento ng seguro at iba pang nauugnay na mga dokumento;
⑤Mga espesyal na kinakailangan
⑥Ang papel ng responsibilidad ng nag-isyu na bangko para sa benepisyaryo at ang may hawak ng draft upang magarantiya ang pagbabayad;
⑦ Karamihan sa mga dayuhang sertipiko ay minarkahan: “Maliban kung tinukoy, ang sertipiko na ito ay pinangangasiwaan alinsunod sa “Uniform Customs and Practice for Documentary Credits” ng International Chamber of Commerce, ibig sabihin, ICC Publication No. 600 (“ucp600″)”;
⑧T/T Reimbursement clause

Tatlong Prinsipyo ng Letter of Credit

①Independiyenteng abstract na mga prinsipyo para sa mga transaksyon sa L/C
②Ang letter of credit ay mahigpit na sumusunod sa prinsipyo
③Mga Prinsipyo ng Mga Pagbubukod sa L/C Fraud

Mga Tampok:

Ang liham ng kredito ay may tatlong katangian:
Una, ang liham ng kredito ay isang instrumentong sapat sa sarili, ang liham ng kredito ay hindi nakalakip sa kontrata ng pagbebenta, at binibigyang-diin ng bangko ang nakasulat na sertipikasyon ng paghihiwalay ng liham ng kredito at ang pangunahing kalakalan kapag sinusuri ang mga dokumento;
Ang pangalawa ay ang liham ng kredito ay isang purong dokumentaryo na transaksyon, at ang liham ng kredito ay pagbabayad laban sa mga dokumento, hindi napapailalim sa mga kalakal.Hangga't ang mga dokumento ay pare-pareho, ang nag-isyu na bangko ay magbabayad nang walang kondisyon;
Ang pangatlo ay ang nag-isyu na bangko ay may pananagutan para sa mga pangunahing pananagutan para sa pagbabayad.Ang sulat ng kredito ay isang uri ng kredito sa bangko, na isang dokumento ng garantiya ng bangko.Ang nag-isyu na bangko ay may pangunahing pananagutan para sa pagbabayad.

Uri:

1. Ayon sa kung ang draft sa ilalim ng letter of credit ay sinamahan ng mga dokumento sa pagpapadala, nahahati ito sa documentary letter of credit at bare letter of credit
2. Batay sa pananagutan ng nag-isyu na bangko, maaari itong hatiin sa: hindi mababawi na liham ng kredito at mababawi na liham ng kredito
3. Batay sa kung may ibang bangko na maggagarantiya ng pagbabayad, maaari itong hatiin sa: confirm letter of credit at irredeemable letter of credit
4. Ayon sa iba't ibang oras ng pagbabayad, maaari itong nahahati sa: sight letter of credit, usance letter of credit at false usance letter of credit
5. Ayon sa kung ang mga karapatan ng benepisyaryo sa letter of credit ay maaaring ilipat, ito ay maaaring nahahati sa: transferable letter of credit at non-transferable letter of credit
6. Pulang sugnay na liham ng kredito
7. Ayon sa function ng ebidensya, maaari itong hatiin sa: folio letter of credit, revolving letter of credit, back-to-back letter of credit, advance letter of credit/package letter of credit, standby letter of credit
8. Ayon sa revolving letter of credit, maaari itong nahahati sa: automatic revolving, non-automatic revolving, semi-automatic revolving